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关于公布金融机构支持企业复产复工金融政策和产品的通知
发布时间:2020-03-23 10:03   来源:市金融办       浏览次数:

为坚决贯彻落实中省咸关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作有关会议精神,最大限度满足我市各中小微企业有序复工复产的融资需求,充分发挥贷款优惠利率对企业复工复产的促进作用,加大信贷支持力度,提高金融业服务质量, 促进企业有序复工复产,现将各银行业金融机构相关金融政策和产品予以公布。

附件:金融机构支持企业复工复产相关金融政策和产品

兴平市金融工作办公室          中国人民银行兴平支行

2020年3月20日

金融机构支持企业复工复产相关金融政策和产品

目   录
    1.中国人民银行兴平市支行····················································· 1
    2.农业发展银行兴平市支行····················································· 3
    3.中国工商银行兴平市支行····················································· 7
    4.中国农业银行兴平市支行··················································· 11
    5.中国银行兴平市支行·························································· 16
    6.中国建设银行兴平市支行··················································· 20
    7.长安银行兴平市支行·························································· 24
    8.兴平市信用合作联社·························································· 27
    9.中国邮政储蓄银行兴平市支行············································ 30


中国人民银行兴平市支行

为贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好疫情防控和经济社会发展的决策部署,加大金融支持有序复工复产力度,中国人民银行决定增加5000亿元专用额度,专门用于普惠小微企业和涉农贷款发放,为企业有序复工复产提供低成本、普惠性的资金支持,切实解决企业复工复产所面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题。人民银行西安分行专门推出了央行“复工助力贷”专项信贷产品。

一、贷款使用条件

再贷款专用额度资金投向用途为普惠小微企业和涉农贷款。普惠小微企业贷款(指单户授信1000万元及以下小微企业贷款, 以及个体工商户、小微企业主经营性贷款)重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。

支农贷款重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、县域小微企业复工复产等领域。

二、贷款利率

不高于最近的1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点。最近的1年期贷款市场报价利率(LPR)是2020年2月20日发布的4.05%,因此目前支农、支小再贷款专用额度资金发放的涉农贷款、小微企业贷款利率不高于4.55%。

三、可以申请贷款的金融机构

兴平市农村信用合作联社。


农业发展银行兴平市支行支持复工复产金融政策

(一)强化政治担当,履行农业政策性金融职责使命

疫情防控是硬任务,改革发展是硬道理。全行要深入学习贯彻习近平总书记在疫情防控期间的重要指示精神,把思想和行动统一到党中央决策部署上来,切实加强党的领导,坚决服从服务大局,扛起政策性银行职责使命。要通盘考虑两条战线两手工作, 一要继续紧抓支持疫情防控不放松,助力全面打赢疫情防控阻击战;另一手要全力做好信贷支持企业有序复工复产,持续推动履职发展、创新转型、深化改革,确保全行各项目标任务顺利实现。

(二)开辟绿色通道,支持疫情防控和企业有序复工复产

1、更好地发挥防疫应急通道作用,保证完成金融支持疫情 防控工作任务。通过增强主动意识和政治责任感,发挥农发行服务三农的政策优势、资金优势、利率优势,对纳入人民银行防疫专项贷款名单的全国性重点企业,要主动对接、应贷快贷、应贷尽贷,切实加大对疫情防控和防疫生活保障物资生产供应信贷支持力度,确保完成防疫专项再贷款资金发放任务,巩固疫情防控取得的阶段性金融支持成效。对于地市级以上(含)政府、有关部门或防疫应急指挥部等职能部门指定的防疫企业,继续按照上级行有关文件,通过防疫应急信贷通道给予信贷支持。通过防疫应急通道支持的上述两类资金需求须与企业承担的有关防疫或保障供给任务相匹配,用途和额度无法对应的不得使用防疫应急通道信贷政策。

2、建立复工复产绿色通道,精准助力十大重点领域复工复产。为精准支持涉农企业有序复工复产,助力经济社会秩序恢复,开通复工复产绿色通道,支持重点领域的企业有序复工复产。一是全力支持决战脱贫攻坚,围绕“两不愁三保障”目标,加大信贷支持力度。二是保障支持服务国家粮食安全的粮食全产业链信贷需求,支持春耕备耕农业生产和农资供应,确保不误农时。三是积极支持生猪全产业链,支持饲料、养殖、屠宰加工、冷链物流等生猪全产业链发展。四是加大对普惠小微贷款支持力度,支持小微企业实体经济发展。五是积极支持重要农副产品生产供给,服务“米袋子”、“菜篮子”工程,抓好农副食品生产、加工、流通和供应环节的资金支持。六是积极支持农业科技成果转化,促进创新成果转化,助力农业生产力提升。七是持续加大对林业资源开发与保护、生态环境建设与保护等绿色生态项目支持力度。八是支持农业农村基础设施民生工程的重点项目,加大对农村公路建设、农田水利建设、农村人居环境建设、城乡一体化等农业农村基础设施建设领域的支持力度,持续发挥政策性银行补短板重要作用。九是大力支持其他涉农中小微企业复工复产资金需求。

3、针对地区、企业特点分类施策。按照习近平总书记“落实分区分级精准复工复产”要求,紧密结合所在地区政府、企业复工复产规划,主动对接,及时掌握客户信息,针对企业复工复产、 项目建设过程中遇到的资金周转信贷需求,量身定制金融服务方案,提供融资支持,统筹做好资金调度、贷款投放、支付结算等方面的工作。对疫情前发展前景和财务状况良好的企业,要积极予以纾困帮扶。对于新开工建设和在建项目,要实时关注还款来源的可靠性和可实现性。不盲目压贷、抽贷、断贷,促进企业尽快恢复正常生产,助力国家稳经济、稳发展,又不形成无效投资,助力深化供给侧结构性改革。

(三)优质高效,实施差异化全流程信贷管理

继续推动落实我行《关于进一步强化政策性金融服务支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等文件中的政策措施,支持疫情防控工作。对重点领域复工复产绿色通道信贷业务,实行如下差异化信贷政策。一是对于集团客户管理。已认定为跨省集团客户的成员企业,可先按单一法人客户进行授信、用信调查审查审议,在报备总行相关前台业务部门同意后审批发放贷款,待疫情结束后一并纳入集团客户授信并进行后续管理。相关前台业务部门要对这些成员企业和项目实行名单制管理,强化“一道防线”风险把控。二是合理确定流动资金贷款条件和方式。对时效性要求较高的流动资金贷款业务,要优先办理、急审速批,保证质效。信用等级和资产负债率等财务指标可不作硬性要求,在整体风险可控的前提下,经有权审批人同意,可准入办贷。在担保资源不足情况下,可适当、适度发放信用贷款。符合条件的可使用中期流动资金贷款。三是优化放款监督。贷款审批后及时沟通协调,做到精准高效发放。对于因疫情影响暂时无法落实发放支付条件的,在合规和风险可控的前提下,企业作出承诺,可以先行办理,在疫情结束后1个月内补办。重点疫区可根据情况采用非现场手段开展贷后检查,适当减少现场检查次数。四是保障信贷资金供应。充分发挥债券筹资主渠道作用,继续加大疫情防控、复工复产等主题债券发行力度,引导社会资金支持疫情防控、企业有序复工复产和经济社会发展,适时适度采用金融市场交易业务等辅助手段,调节全行流动性余缺。持续强化流动性管理,提升资金预报准确性;要在充分保障企业所需资金及时、足额供应和合规使用的基础上,提高贷款支付率和资金流出率。


中国工商银行兴平市支行

一、支持复工复产金融政策

(一)发挥专业优势做好信贷支持

要加大与当地政府相关部门的对接与沟通,随时掌握疫情防控工作部署,发挥信贷识别专业特长,提前预判辖内潜在可能纳入名单的各类企业,做好名单内外疫情防控企业的统筹管理和营销,主动开展各项金融服务工作。

(二)优化业务流程提高工作效率

(三)认真贯彻落实利率优惠政策

1、对于全国性名单企业,辖内工行各行继续按照人行印发

[2020]28 号文件精神及总行《关于积极做好疫情防控重点企业信贷支持工作的通知》执行,贷款利率上限为最近一次公布的一年期LPR—100BP,但对于贷款利率低于一年期LPR—115BP的, 一般公司法人贷款业务须经省行公司金融业务部报总行公司金融业务部审批,小微贷款业务须经省行普惠金融事业部报总行普惠金融事业部审批。

2、对于名单外企业,根据商业性原则,按照《2020年人民币利率市场化定价改革深化方案》(工银办发〔2020〕22号)规定,各行按照风险定价原则,紧盯同业,对一年期(含)以内贷款利率在不低于一年期LPR—30BP基础上提供优惠利率支持,但对于贷款利率低于一年期LPR—30BP的,一般公司法人贷款业务须

经省行公司金融业务部报总行公司金融业务部审批,小微贷款业务须经省行普惠金融事业部报总行普惠金融事业部审批。

3、抗击疫情期间,对于疫情防控企业,建立绿色审批通道, 贷款优惠利率按照贷款审批权限进行审批,不需发起利率辅助审批流程。

(四)对接普惠客户优化信贷政策

按照“上户限价”的要求,工行全行普惠条线要主动作为,扎实做好重点保障小微企业的主动对接、需求跟进、贷款发放。要完善挂牌督导机制,逐户定岗定责、逐户摸透情况、逐户制定方案,逐户跟踪落实。要将重点保障小微企业金融服务工作与普惠金融旺季营销、“百行进万企”等活动紧密结合,统筹推进。抗击疫情期间,全国性名单内小微企业办理融资业务时,各行在确保实质风险可控的前提下,对用途为防疫抗疫或物资保障的,可适度上调信用类贷款额度,通过经营快贷等线上方式办理的,单户贷款信用风险敞口由300万元调高至1000万元,通过线下方式办理的,单户贷款信用风险敞口由200万元调高至1000万元。全国性名单内企业办理的担保类贷款,因疫情原因无法在贷款发放前办妥担保手续的,可阶段性采用信用方式办理。

(五)服务相关领域加大金融支持

1、对疫情防控相关领域的企业融资需求要加紧投放。切实 提高信贷业务办理效率,在控制风险的前提下,满足合理融资需求,及时给予资金支持,提供优质高效的疫情防控综合金融服务。

2、持续加大信贷投放支持重点项目复工和支持实体经济发展。

3、要通过“贷+债+股+代+租+顾”全口径融资渠道,通过商投互动、内外联动、行司联动、公私联动等多种方式为客户提供表内贷款、债券发行、股权融资、债转股、融资租赁、结算、银行卡、代发工资、国际业务、顾问服务等全方位综合性优质金融服务,全力为稳定经济增长、脱贫攻坚、全面建成小康社会提供优质公司金融服务。要加大债券承销力度,总行将构建“绿色通道”, 各行要积极对接疫情防控相关企业的资金需求,通过快速有效的债券承销与投资服务,支持企业降低融资成本。

4、要全力保障企业阻击疫情相关资金汇划、大额取现等需求。

5、要加大对疫情防控相关跨境融资业务的支持力度,做好 疫情防控相关跨境人民币服务,提高外汇及跨境人民币业务办理效率,特别是疫情防控相关进口跨境人民币结算业务以及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用等。

6、对受疫情影响较大的零售、住宿、餐饮、旅游、娱乐、民航、铁路、城市公共交通等行业企业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对需展期、续贷、下调利率、增加信用贷款和中长期贷款额企业要尽快摸底,提前做好风险缓释预案,携手企业共渡难关。

二、金融产品方面

总省行创新支持复工复产企业的各项专属信贷产品,经营快贷等线上信用产品和“抗疫贷”等特色场景创新方案,我行将严格落实利率优惠政策,加强产品和服务创新,高质、高效地满足企业融资需求。针对全国性名单内企业的个性化融资需求,各行在充分评估业务风险和同业竞争需要的前提下,可在总行现有产品基础上进行适度创新,报经省行行长审批同意后实施,方案有效期至疫情结束。

中国农业银行兴平市支行

一、支持复工相关金融政策

(一)关于积极应对新型冠状病毒感染肺炎疫情影响大力支 持农产品稳产保供相关政策

1、突出支持重点。重点支持从事粮食、蔬菜、水果、生猪、禽蛋奶、水产品等基本农产品种植养殖的涉农企业和规模农户,

“南菜北运”基地,从事制种、饲料、农药、化肥生产销售的农资企业和个体工商户,从事农产品生产加工销售的农业产业化龙头企业,从事农产品仓储物流的涉农企业,农产品批发市场(野生动物交易市场除外),城市提供农产品销售的大中型商超,以及“三农”和县域领域的防疫物资生产企业。对相关客户实施名单制管理。

2、优化信贷政策。对纳入重点支持范围的客户分类可由省 分行自主审批;风险分类上贷时可直接认定为正常类;贷款发放前完成评级有困难的,可暂不进行评级,贷款发放后尽快完成评级。对于受疫情影响短期内无法办理抵(质)押登记的,可以按信用方式发放贷款,条件允许的可以追加抵质押担保。对疫情期间地方政府指定的农产品批发市场运营方直接开展鲜活农产品采购业务的,在担保足值有效的前提下,允许发放短期流动资金贷款。

3、实施减费让利。一级分行对农资和农产品生产加工流通企业和农户经营性贷款,可在一级分行利率授权内实行优惠利 率,其中AAA—及以上客户贷款可自主定价,其他农资和农产品生产加工流通企业贷款最低LPR—50BP。

4、帮助困难客户解忧纾困。对具备发展前景但今年年内受疫情影响暂时受困的农资、农产品生产加工流通及防疫物资生产客户,以及旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等行业客户,严格实施不抽贷、不断贷、不压贷政策,允许通过重新约期、贷款展期、无还本续贷(小微企业贷款和扶贫小额信贷)、调整贷款利率和还款方式、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持其恢复生产。对2020年2月10日到3月10日到期的贷款(包括本金和利息)给予一个月的还款宽限期,到期后可视情况再次重新约定期限,期间不算做逾期贷款,不计罚息复利,不超出监管底线前提下(逾期90天)可暂不下调进入不良。

(二)关于疫情防控重点保障小微企业信贷支持政策

1、落实名单制管理

明确支持范围,严格名单管理。纳入全国疫情防控重点保障企业名单(以下简称全国性名单)内的小微企业。

2、实施差异化政策

下放审批权限。各一级分行可自主审批全国性名单内的小微企业授信业务。对二级分行权限内的全国性名单内小微企业授信及授信项下单笔用信,由一级支行调查后直接提交二级分行信贷审查审批中心审查、有权审批人审批。提高授信额度。对全国性名单内小微企业信用类贷款额度调高至单户最高不超过1000万元。因疫情原因无法在贷款发放前办妥担保手续的,可采用信用方式办理。对全国性名单内我行存量小微企业信贷客户,为抗击疫情导致资金需求扩大的,可根据订单、合同、交易流水等提升信用贷款额度。实行优惠利率。对全国性名单内小微企业与疫情防控相关的贷款,鼓励各分行根据客户生产经营情况和同业竞争需要, 实行低于LPR—100BP的优惠贷款利率。总行授权各一级分行在不高于一年期LPR—100BP的范围内自主定价。

合理确定期限。贷款期限最长不超过1年。

简化信贷流程。对全国性名单内的小微企业客户,暂不进行客户分类和客户评级。因疫情防控要求,不具备现场核查条件的,暂不进行现场调查和贷后检查,可采取非现场方式或“ 线上+线下”的灵活方式了解客户生产经营等情况,条件允许时再开展现场核查。坚持特事特办、急事急办,调查审查客户情况力争一次到位,全国性名单内小微企业客户信贷业务即到即办,确保24小时内办结。

做好到期管理。对确因延迟复工导致无法按时偿还到期贷款的客户,执行正常还款日遇法定节假日、公休假日顺延规定, 系统将还款日顺延至省政府规定的最早复工日,期间不算作逾期贷款,

不计罚息复利,不调整风险分类形态、不调整评级、征信报送无不良。对于还款困难但有发展前景的客户,可提供宽限期、 展期、无还本续贷、中长期贷款等梯度措施,针对性持续提供信贷支持。

二、主要金融产品介绍

(一)小微企业简式快速贷款(简称“简式贷”):是指在符合规定的单户信用总额以内,落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等认可的担保形式的前提下,信用等级评定、授信、用信一并办理,根据提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务,业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。贷款原则在1年以内,最长不超过3年,将以抵押担保方式办理的信贷业务期限规定为3年以内,以保证担保方式办理的信贷业务期限规定为1年以内,以保证其与单项业务制度的衔接。担保方式保含抵押、质押、保证担保方式。

(二)“税银通”:是指农业银行根据小微企业税收缴纳情况,向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款。企业通过税务查询企业纳税信用等级和纳税金额,取得农行贷款,简便快捷。企业诚信纳税信用轻松转化为融资信用。贷款期限最长不超过1年。贷款方式为信用方式,最高额度不超过200万元。

(三)“抵押e贷”:是指以农业银行认可的优质房地产抵押(目前仅限于住宅)作为主要担保方式,对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。抵押e贷业务以互联网技术为依托, 实现小微信贷业务在线营销、批量获客、智能审批。客户可通过企业网银、企业掌银、个人掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款。单笔贷款期限最长不超过3年(含);贷款额度最高1000万元。

(四)“纳税e贷”:纳税e贷是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。门槛低、线上审批快、最高100万元;单笔贷款期限最长不超过3年(含),担保方式为信用方式。

(五)银行承兑汇票贴现:是指银行承兑汇票的合法持票人

(即贴现申请人)在汇票到期日前为了取得资金,贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止。电子商业汇票贴现期限最长不超过1年。纸质商业汇票贴现期限最长不超过6个月。

中国银行兴平市支行

一、支持复产复工相关金融政策

(一)全力做好重点防疫企业的授信支持

疫情期间针对全国和省内重点防疫企业名单内的客户,分行切实第一时间开展对接和营销,保障名单客户优惠信贷需求,优化服务流程,从快放款。具体措施如下:实行客户自动准入、实施因客授信、支持客户预授信、提升审批效率、建立集团客户绿色通道、简化发放审核要求、加大贷款规模及定价支持等。

(二)支持因地方延迟复工的企业暂时延后还款

针对2月3日(包括2月3日)之后贷款或还款还息日到期、有还款能力、但因地方政府发文延迟复工需要暂时延后还款的客户,分行开设贷款延期应急场景,用于为此类客户办理贷款到期日后延和还款计划调整,避免出现此类客户无法及时还款而导致征信不良。

(三)提高受疫情影响的暂困企业授信支持力度

针对受疫情影响、有发展前景但暂时受困的企业,按照总行授信管理部下发的《关于积极应对疫情、强化信贷管理和支持的通知》、以及省行下发的《关于普惠金融对公条线为新型冠状病毒感染肺炎疫情防控强化金融支持的通知》要求,分行确保信贷规模,全力做好授信支持工作。

(四)做好客户非恶意逾期征信异议处理工作

针对受疫情影响或其他分行原因造成客户征信已经出现不良记录的,分行将借助总行已开通的征信异议处理绿色通道,实现征信异议处理,确保客户征信不受影响。

(五)外贸企业和重点项目复工复产方面,支持外贸企业经济发展。一是针对存量客户。原授信总量到期日在2020年1月31日至2月29日,无重大风险事项的客户,可延期至3月31日,延期内正常使用授信。列入人民银行疫情防控重点保障企业名单的客户,存量授信自动延期至6月30日;二是按照中国人民银行、中国银行总行相关政策,对疫情防控相关企业,授信业务实施最优融资利率。三是减免相关业务费用。对通过柜台、手机银行、网银等渠道办理的疫情相关捐赠类汇款均免收手续费。四是优化业务处理流程,为与防疫有关业务开辟绿色通道。根据《国家外汇管理局关于建立外汇政策绿色通道支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》精神,针对于政府机关、医院、疾控中心、部队、红十字会、慈善协会等特殊客户涉及本次疫情的境外汇款业务,我行在客户书面或口头承诺后补相关合同材料的情况下,先行办理相关汇款业务。

二、创新金融产品助力企业复工复产

(一)“中银税融贷”

对在陕西税务系统纳税信用等级较高的优质中小企业,根据其缴纳的企业增值税、消费税、营业税、所得税税额提供的最高300万元、期限1年的免担保信用贷款额度。目标客户应满足近两年纳税等级为B(含)以上、年度缴纳税额高于5万元。年营业收入在200万元至3亿元之间,近两年纳税等级为B(含)以上、年度缴纳税额高于5万(与我行合作较好可放宽至3万)的中小微企业客户,征信无不良记录。采用LPR利率定价,贷款利率按普惠金融贷款定价政策执行。

(二)“中银结算通宝”

对在我行办理国内国际结算的中小企业无贷户、信用卡商户及在贸易金融部办理业务的中小企业根据其结算流水和存款沉淀提供的最高200万、期限1年的免担保信用贷款额度。采用LPR利率定价,贷款利率按普惠金融贷款定价政策执行。目标客户应满足年营业收入在200万元至3亿元之间,近一年日均存款20万元以上的优质小微企业客户,征信无不良记录,在中行开户满2年,账户活跃,结算量大,近一年日均存款20万元以上的小微企业客户。

“复工贷”产品

为助力企业商铺顺利复工,解决资金燃眉之急,中国银行推出“复工贷”产品,为企业雪中送炭。目标客户应满足用于复工复产所需的,不超过6个月的房租、水电及备货资金贷款,贷款期限最长为2年的个体工商户、小微企业主。信用类单户贷款最高50万(含)元;房产、商铺抵押类客户最高200万(含)元。采用LPR利率定价,贷款利率按普惠金融个人贷款定价政策执行,目前为LPR—50BP。

“烟草贷”产品

为降低烟草商客户群受疫情的影响,促进客户有序经营,中 国银行推出“烟草贷”产品,为烟草商户保驾护航。目标客户应满足用于烟草商户的日常经营周转,贷款期限最长1年的烟草商客户。担保方式为信用,贷款额度为月访销量1.5到2倍,实际根据客户流水确定,最高30万元,额度循环使用,可通过手机银行提款。采用LPR利率定价,贷款利率按普惠金融个人贷款定价政策执行,目前为LPR—50BP。


中国建设银行兴平市支行支持复工复产金融政策

(一)大中型客户:1、对于疫情防控授信需求坚持“优先受理、优先审批”两优先原则,执行合规审查“一次性作业”,开通合并申报通道,调整授信审批决策方式,优化再融资类业务申报程序等举措,对于受疫情营销较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,若确需办理再融资、期限调整、变更借款人、担保类表外业务变更等再融资业务,简化精简流程,可直接报有权行审批。2、对于疫情防控重点企业融资需求,要求各经营单元主动对接联系,安排专人相应处理,开通绿色申报审批通道。3、通过调整日历表、 将到期贷款顺延到工作日,节假日到期利息不计收罚息,经排查统计因疫情导致的本金利息预期的,可在对公客户征信系统中发起批量修改,不因疫情造成的还款困难作为影响客户风险分类的依据。4、总省行针对专项债项目、基础设施领域、先进制造业、卫生行业等领域和重点白名单企业,给予准入差别化、转授权审批和差别化定价等优惠政策。

(二)小微企业:1、实施利率优惠。对普惠型小微企业新发放贷款利率在现行基础上下降0.5个百分点。对疫情防控相关行业普惠型小微企业新发放贷款利率在上述优惠基础上进一步下降0.4个百分点。2、延长还款期限。对于普惠型小微企业的到期贷款,尤其是受疫情影响还款困难的小微企业及因疫情管控影响还款的小微企业,经协商可将贷款还款期延长半年。延期期间提供征信保护,不视为违约。3、推出“云义代”专属服务。针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业提供“云义代”专属服务,组合信用及抵押、质押、保证等多种担保方式,灵活满足企业融资需求,单户贷款最高3000万元,实现精准支持,与企业攻占疫情。4、开展线上服务。引导小微企业客户使用“建行惠懂你”APP、建行手机银行、企业网上银行、在线上申贷、用款、还款,随借随还、降低财务成本、足不出户享受安全、便捷的7*24小时金融服务,减少疫情传染风险。

(三)采取开通“绿色通道”、实行优惠利率、创新优化融资、 提升审批效率、做好续贷服务等措施,提升金融服务质效,全力支持企业抗击疫情和生产经营。

(四)务实担当发挥金融科技优势。为积极响应党中央号召,打好社区疫情防控主动仗,建设银行率先免费发布“智慧社区管理平台”,采用灵活高效的信息报送制度,可提供重点可疑对象预警、居民健康情况统计及数据上报等功能。通过专有二维码, 为四类重点单位或居民提供智能化服务;为各级政府部门提供社区疫情监控、信息报送分析等模块化功能,能够有效助力社区疫情防控的智能化、信息化;为社区和行政村管理人员提供居民信息健康报送、门禁管理、访客管理、车辆管理等功能,以“管的住、放的严”为目标强化社区疫情监测;为企事业单位管理人员提供人员管理、疫情汇总、统计查询等功能;为社区居民提供个人信息填报、复工申请、记录查询、公告查看等功能,并通过接入周边商户等资源,为重点帮扶人员提供家政上门、日用品代购和在线医疗问诊等温情服务。

(五)多措并举助力企业复工复产。为帮助企业克服疫情影响,尽快复工复产,建设银行兴平市支行建立快速响应机制,在强化防疫企业金融支持的同时,依托金融服务绿色通道,加快对重大项目、重点企业的信贷审批和投放进度。同时积极用好小微企业专项信贷规模、内转价格下调等扶持政策,加大帮扶力度,针对批发零售、文化旅游、住宿餐饮等受疫情影响而暂遇困难的企业,严格落实不盲目抽贷、断贷、压贷的要求,并结合“百行进万企活动”、电话回访、在线解疑等方式,全面了解企业实际需求,推出展期续贷、适当下调贷款利率、提供线上职能金融服务、加大收费减免力度等举措,帮助企业和商户共渡疫情难关。除关注与疫情相关的物资生产、运输企业外,建设银行兴平市支行还重点关注与民生息息相关的煤、电、气等能源企业资金需求。同时为疫情结束后农村返工人员提供就业服务,通过与各地人社部门对接,利用建设银行现有渠道,积极向返工人员提供就业服务支持。充分利用建设银行金融科技力量,促进全市企业复产复工和精准扶贫工作双向驱动,实现共赢。

长安银行兴平市支行

一、支持复工复产金融政策

(一)放宽信贷准入限制。将疫情防控相关企业列入优先支持类企业,安排专项信贷额度确保相关贷款快速投放,对人民银行会同发改委、工信部、财政部等部门确定的生产、销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜品等重要医用物资小微企业,以及保障重要生活资料的名单内小微企业,给予专项信贷支持,不受现行信贷政策限制,全部列入优先支持类企业。对于非名单内的承担疫情救治的定点医院和生产疫情防控急需物资的小微企业,准入不受信贷政策限制。

(二)实行优惠利率。对名单内小微企业的贷款业务,在业 务办理时可不进行利率测算,执行利率不低于同期LPR标准, 且无需向总行上报利率优惠特殊事项申请。对于使用人民银行疫情防控专项信贷资金发放的贷款,按人民银行规定的优惠利率执行。对2020年1月24日(含)—3月31日(含)期间到期的个人定期存款,继续按照原定存款种类和期限为客户办理自动转存,避免客户因疫情防控不能外出在网点办理相关手续影响收益。

(三)延长贷款还款期限。对于疫情防控期间出现的贷款逾期及欠息,征信均按正常类客户对待。对受疫情影响尚未复工,导致未按还款计划还款或出现欠息的小微企业,采取调整分期还款计划、延期支付等方式,给予不超过2个月的宽限期政策,在宽限期内仍按原利率执行,不计罚息、复息,缓解企业还款压力;对受疫情影响资金出现困难不能按时还款的小微企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,采取期限调整、无还本续贷、展期等措施提前做好业务审批,缓解企业经营压力。对受疫情影响还款不便的新冠肺炎感染人员、隔离人员、参加疫情防控工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的客户,延长还款期限(最长期限不超过90天),合理调整还款计划,分散和延缓客户的还款压力。

(四)拓宽融资渠道。将疫情防控相关企业列入优先支持类企业,设置专项贴现额度用于满足疫情防控企业融资需求,并确保贴现资金于当日到账。对参与疫情防治工作的重点医院、药品和医疗设备生产供应、医疗科研单位、物资采购及流通、应急项目施工等疫情防控相关企业建立防疫用途的投资银行业务“绿色通道”,支持募集资金用于疫情防控的债务融资工具的注册发行、债权融资计划的备案挂牌,多元支持企业资金需求。

(五)简化信贷审批流程。落实限时办结,提高办理效率,对于分行权限内审批的名单内小微企业信贷业务,从调查到贷款发放不超过4个工作日;对于超过分行权限需上报总行审批的名单内客户,从调查到贷款发放不超过5个工作日。同时,由于疫情期间无法落实抵押物评估、登记以及贷款公证等情况,可由借款企业相关人员书面承诺后,采取先放款、后完善前提条件的方式确保贷款时效。

二、金融产品方面

为扎实做好小微企业复工复产金融服务和保障,我行推出小微企业复工复产“快速贷”业务,主要支持对象为:我行已下发的四批“重点营销白名单客户”内的国标小微企业法人客户(房地产客户除外),且企业生产经营正常,信用良好,无贷款逾期欠息记录,首次与我行开展信贷业务合作的小微企业。符合我行小微企业评级要求,可采用质押、抵押、担保公司保证为主的单一或组合担保方式;授信额度不超过1000万元;贷款年利率按照中国人民银行最近一期公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点的方式确定,低风险业务利率可执行同期LPR。贷款期限最长不超过一年。贷款用途仅限于借款人流动资金周转,支持企业复工复产。该类业务实行限制办结,原则上不超过5个工作日完成贷款投放。


兴平农村信用合作联社

一、支持复产复工金融政策

(一)实行还款宽限调整还款计划

受疫情影响的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的个体工商户和企业客户;受疫情影响的医药、医疗器械、卫生防疫领域,以及从事相关商品生产、批发、零售、物流的企业客户;受疫情影响的粮食生产、食品加工、农产品供应、运输、 销售等关系食品安全和“菜篮子”保障的企业客户。对上述范围内的贷款,实行“延长还款期限、免收逾期罚息、不记客户违约”的政策,将贷款还款时间宽限至2020年6月30日(含),宽限期内不计收客户逾期罚息,不上报客户征信违约记录,同时对于受疫情影响较大行业民营及小微企业,贷款实行分期还款的,可按照企业实际经营状况调整并顺延宽限期内的还款计划,顺延最长不超过宽限期。

(二)开通金融服务绿色通道

对生产、运输、销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、

84 消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资、重要原辅材料生产、重要装备制造和相关配套、重要医用物资收储等民营小微企业;对菜、蛋、奶、肉、粮、油等“菜篮子”及其他民生保障类民营小微企业;对种子、化肥、农药等春耕生产所需的农资类民营小微企业。对上述范围的贷款按照“特事特办”的工作原则开辟绿色通道,简化贷款办理流程及信贷资料,提高审批效率,确保资金需求得到有效及时满足。

(三)实施贷款利率优惠降低企业融资成本

1、对新增民营及小微企业贷款在现执行利率基础上下浮30—50BP的利率优惠;

2、对受疫情影响困难行业的民营及小微企业在现执行利率 基础上下浮50—100BP;

3、对重点领域重大项目复工复产及公共事业民生领域实施 优惠利率;

4、对春耕备耕及农副产品生产的民营及小微企业在现执行 利率基础上下浮30—50BP。

5、与疫情防控相关的医药、医疗器械、卫生防疫领域,从 事相关商品生产、批发、零售、物资运输的小微企业主和个体工商户,线上贷款利率最高下调1个百分点;

6、从事粮食生产、食品加工,农产品供应、运输、销售等 关系食品安全和菜篮子保障的涉农企业主、个体工商户,线上贷款利率最高下调1个百分点;

7、受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文 化旅游等领域小微企业主、个体工商户,线上贷款利率最高下调1个百分点。

8、调整信用贷款额度经营范围为与疫情防控相关的医药、医疗器械、卫生防疫等领域,以及从事相关商品生产、批发、零售、物流的企业最高可申请信用贷款500万元。县级及县级以上的公立医院最高可申请信用贷款1000万元。

二、金融产品方面

(一)战疫应急贷:贷款对象包括符合贷款条件的个人、个体工商户和小微企业主。利率优惠最高100个基点,具体操作按照支持复工复产相关政策;系统内以秦e贷系列产品、家福贷、农户小额信用贷款,个人担保,个人抵押类,个体工商户贷等业务品种进行匹配。

(二)战疫援企贷:贷款对象对公客户;利率优惠最高100个基点,实际优惠情况依据支持企业复工复产相关政策,贷款方式系统内以对公客户系列产品进行匹配。

中国邮政储蓄银行兴平市支行

一、支持复工复产金融政策

(一)按照特事特办、急事急办的原则,对于企业用款全部采用绿色审批通道,快速完成授信全流程操作,确保疫情期间企业生产经营的资金需求;已授信且具备签约条件的客户,确保三个工作日内完成贷款支用;对暂未授信但具备授信条件的客户, 名单内企业力争一周内实现贷款支用;非名单内企业两周内实现贷款支用。

(二)对受疫情影响贷款的个人以及企业客户,不盲目抽贷、 断贷、压贷,适时调整信贷还款方式,同时对因疫情影响导致还款困难的客户通过贷款展期、无还本续贷等方式延后客户还款期限,调整还款安排或进行停息操作(停息半年以内),停息期间不对客户进行催收、不计入征信,终止停息时可以免除期间罚息。

(三)一是加大利率政策支持力度,对于抗“疫”重点企业名单内企业,再贷款配套资金支持客户贷款利率不高于一年期LPR—100基点(2月份为3.15%)。对于非名单企业在疫情期间对卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等疫情防控企业,免予低价限额的管控。二是在抗击疫情期间,单位和个人通过邮储银行向中国红十字总会(商户客户号:111119995)和中华慈善总会(商户客户号:111110002)汇出的抗击疫情捐赠款项以及汇往民政部及其下属机构、各类公益性基金会、湖北等疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项,免收汇款手续费、电子汇划费等相关费用。

(四)引导客户优先使用邮储银行网上银行、手机银行APP、微信银行等电子渠道办理金融业务,开通快捷支付、手机号跨行转账等功能。同时中国邮政储蓄银行“开放式缴费平台”为有在线缴费及账单管理需求的企事业单位提供一站式服务,签约企业无需搭建系统,只要登录即可享受全方位的缴费账单管理、对账报表等服务;为缴费用户提供手机银行、微信“生活缴费”等多种在线缴费渠道,满足客户随时随地的缴费需求。

二、金融产品介绍

(一)极速贷:极速贷是一款纯线上产品,客户通过邮储银行手机银行申请,针对行内老客户最高可获得30万元纯信用贷款,房产抵押线上申请(新老客户均可),最高可获得150万元。贷款条件有:已在我行开通了手机银行,并办理了手机银行交易令牌或短信验证服务等功能;年龄在18周岁(含18周岁)至60周岁(含60周岁)之间;在我行或他行有经营性贷款记录;人民银行个人征信报告等级为正常或瑕疵类;经营主体无行政处罚、经营异常等不良工商信息记录。利率为5.4%—6%;贷款期限最长60个月(含);担保方式为信用、抵押。

(二)快捷贷:个人商务贷款快捷贷是指针对划型分类为小 型、微型的企业主与个体工商户,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,仅需落实有效的的抵(质)押、保证担保等担保方式后,根据现金流或易核实财产及担保情况,直接进行授信的循环信贷产品。贷款条件:年龄在20—65周岁之间,有常住户口或居住一年以上(含一年);在贷款行所在地拥有合法的经营实体,且连续正常经营6个月及以上;具有良好的信用记录和还款意愿,无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录,符合我行征信管理准入要求;能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保物或担保手段;在我行开立个人结算账户(该账户在贷款发放前开立即可)。产品利率为4.75%—6%。贷款期限最长12个月(含)。担保方式为抵押。

责任编辑:林博